Formueplanlægning Beregner
Projicér din formue til pensionsalderen
Formueplanlægning viser, hvordan din samlede formue udvikler sig frem til pensionsalderen. Beregningen tager højde for afkast, skat (aktieskat på frie midler, PAL-skat 15,3% på pensionsmidler), inflation og ejendomsværdistigning. Resultatet viser både nominelle og reale værdier.
De tre formuetyper
Din samlede formue består typisk af tre dele:
1. Frie midler: bankindskud og frie investeringer. Afkast beskattes som aktieindkomst (27%/42%) eller kapitalindkomst. 2. Pensionsmidler: ratepension, livrente, aldersopsparing. Løbende afkast beskattes med PAL-skat (15,3%). 3. Ejendomsfriværdi: ejendomsværdi minus restgæld. Værdistigning er typisk skattefri under parcelhusreglen.
Skat og afkast
Skat reducerer det effektive afkast:
- Frie midler: 6% bruttoafkast - ca. 2% skat = ca. 4% nettoafkast
- Pensionsmidler: 6% bruttoafkast - 0,9% PAL-skat = ca. 5,1% nettoafkast
- Ejendom: 2% værdistigning skattefrit (parcelhusreglen)
Pension er altså skattemæssigt fordelagtig for langsigtet opsparing.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvad er forskellen på nominelt og realt?+
- Hvorfor er pension skattemæssigt fordelagtig?+
- Hvor meget bør jeg spare op?+